Avis Lendopolis : taux, sécurité et projets financés

⭐️ Avis des utilisateurs : témoignages et retours

Les retours utilisateurs sur Lendopolis sont largement positifs : 4,4/5 sur Google et 4,5/5 sur Trustpilot.

Ce qui plaît aux investisseurs

• Transparence des informations : projets bien détaillés et suivi régulier, tout est clair dès le départ.
• Diversité des projets : photovoltaïque, éolien, méthanisation, de quoi construire un portefeuille diversifié.
• Service client : équipe réactive et accompagnement de qualité, un point rassurant quand on débute.

Les points critiqués

Les projets peuvent s’étendre sur 5 à 6 ans, ce qui est long pour certains investisseurs. Quelques utilisateurs trouvent aussi que les descriptions des projets pourraient être plus détaillées.

Une réputation solide

La plateforme bénéficie d’une excellente réputation, avec une facilité d’utilisation et une ergonomie appréciées. Le processus d’investissement est simple, avec un minimum de 50 € pour commencer, même si la plupart des projets demandent plutôt 100 €.

Reste une question cruciale : quels rendements espérer sur Lendopolis, et comment sont fixés les taux d’intérêt des projets ?

???? Taux d’intérêt et rendements des projets

En 2024, le rendement moyen brut sur Lendopolis s’établit à 6,77%, une fourchette attractive pour placer votre argent.

La plupart des projets proposent des taux d’intérêt entre 5% et 8% par an. Exemple : 1 000 € investis à 5% rapportent 50 € d’intérêts bruts la première année.

La durée moyenne d’un projet est d’environ 4 ans et demi. Les remboursements varient : intérêts et capital petit à petit, intérêts d’abord puis capital à la fin, ou tout d’un coup à l’échéance.

Ces rendements sont bruts : pour les résidents français, une flat tax de 30% est prélevée à la source sur les intérêts. Vous pouvez placer vos investissements dans un PEA-PME pour optimiser la fiscalité.

Côté frais, Lendopolis ne prélève aucun frais aux investisseurs et se rémunère uniquement auprès des entreprises qui empruntent.

????️ Transparence et sécurité des investissements

La plateforme est agréée par l’AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif. Un premier gage de sérieux.

Vos transactions passent par MANGOPAY, un service de paiement reconnu. Votre argent est conservé sur un compte bancaire en France, séparé des comptes de l’entreprise.

Le suivi de vos investissements s’appuie sur des rapports détaillés sur l’avancement des projets. En cas de problème, Lendopolis vous informe par mail et lance une procédure de recouvrement.

Depuis 2019 et le recentrage sur les énergies renouvelables, aucun projet n’a connu de retard ou de défaut de paiement. Le taux de défaut global est de 0,55%, sur d’anciens projets de PME uniquement, avant le changement de direction.

Taux de défaut global : qu’est-ce que c’est ?

Il représente le pourcentage de projets qui n’ont pas remboursé leurs investisseurs selon les termes prévus. C’est un indicateur clé de la santé financière d’une plateforme de crowdfunding et de la qualité de sa sélection de projets.

Une équipe d’analystes financiers étudie chaque projet en détail. Elle vérifie la solidité financière et la rentabilité avant de donner son feu vert.

Avant de confier votre argent à une plateforme, comparez toujours avec un avis sur cette arnaque financière pour repérer les signaux d'alerte.

???? Projets financés et performances de Lendopolis

Depuis sa création en 2014, Lendopolis a financé plus de 300 millions d’euros de projets. La plateforme s’est recentrée sur les énergies renouvelables, un choix confirmé dans son rapport d’activité 2021. Les projets durent en moyenne 50 à 54 mois et affichent un taux de défaut particulièrement bas dans ce secteur.

Diversité des projets

Lendopolis propose surtout des centrales solaires, des parcs éoliens et des projets hydrauliques. Selon le rapport 2021, la plateforme a collecté 43 millions d’euros pour ces projets, évitant plus de 90 000 tonnes de CO2.

Les projets sont triés par des analystes financiers qui vérifient leur solidité. Le taux de défaut reste sous les 2%.

En 2022, la plateforme a financé 70 projets pour plus de 31 millions d’euros. Le montant minimum pour participer est de 20€, et certains projets sont réservés aux habitants de régions spécifiques.

Performances financières

Le taux de rendement interne net est passé de 5,15% en 2020 à 5,52% en 2022. Le nombre moyen d’investisseurs par projet a augmenté, de 147 en 2020 à 213 en 2022.

Depuis son recentrage sur les énergies renouvelables, le volume de financements augmente régulièrement. C’est un indicateur de la confiance des investisseurs et de la capacité de Lendopolis à sélectionner des projets viables.

Quel est le taux de défaut de Lendopolis ?

Les rapports d’activité successifs montrent des résultats encourageants :

Cette tendance à la baisse illustre la rigueur croissante dans la sélection des projets. Dans les énergies renouvelables, le coût du risque annuel constaté est de 0% sur les trois dernières années.

Les entreprises sélectionnées sont souvent bien établies et présentent des modèles économiques solides. Lendopolis analyse en détail chaque dossier avant de le proposer.

Tout investissement comporte une part de risque, mais les projets d’énergies renouvelables sur Lendopolis offrent une certaine stabilité. Cela en fait une option pour diversifier son portefeuille tout en soutenant des initiatives durables.

En résumé : Lendopolis affiche un taux de défaut global de 0,55% et un coût du risque de 0% sur les énergies renouvelables sur les trois dernières années.

???? Fiscalité et frais associés

La plateforme ne prélève aucun frais aux investisseurs : ni inscription, ni dépôt, ni retrait. Lendopolis se rémunère uniquement auprès des entreprises qui empruntent.

Vos gains sont soumis à la « flat tax » de 30%, soit 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Sur 100€ d’intérêts, vous gardez 70€ net.

Astuce fiscale

La flat tax de 30% s’applique par défaut, mais vous pouvez opter pour le barème classique de l’impôt sur le revenu. Cette option est avantageuse si votre taux d’imposition est faible : dans la tranche à 11%, vous paierez significativement moins que les 30%. Faites une simulation pour choisir l’option la plus avantageuse.

Chaque année, Lendopolis vous envoie l’imprimé fiscal unique (IFU), qui récapitule tous vos gains de l’année : pas besoin de faire les calculs vous-même.

Depuis 2016, les pertes sont déductibles fiscalement. Cette protection peut réduire l’impact d’un projet qui tournerait mal.

Pour mesurer l'impact réel de la fiscalité sur vos gains, un simulateur de revenu indépendant peut vous aider à comparer les options.

???? Historique et évolution de Lendopolis

Lendopolis s’est imposée dans le paysage français du crowdfunding. Son histoire est liée à La Banque Postale, qui l’a rachetée en 2017, un tournant pour la plateforme.

Lancée en 2014, elle s’est d’abord concentrée sur le financement participatif des PME, avant de se spécialiser dans les énergies renouvelables.

Financement participatif des PME : c’est quoi ?

Le financement participatif des PME permet à ces entreprises de lever des fonds auprès du grand public via des plateformes spécialisées. Les particuliers prêtent de petites sommes (dès 20€) contre un taux d’intérêt attractif.

Pour les PME, c’est une alternative aux prêts bancaires, avec un accès plus rapide aux capitaux. Pour les investisseurs, c’est l’occasion de soutenir l’économie réelle avec des rendements potentiellement supérieurs à l’épargne classique, mais à risque plus élevé.

Aujourd’hui, Lendopolis se concentre sur deux domaines :

• Le financement des projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien…)
• Le soutien aux PME via des prêts participatifs

L’intégration au groupe La Banque Postale a apporté plus de stabilité et de moyens. La plateforme a développé ses services et renforcé ses processus de sélection des projets, un point important pour les investisseurs en quête de solidité institutionnelle.

Elle innove notamment dans les énergies vertes, qui représentent aujourd’hui une part majeure de son activité. Cette évolution positionne Lendopolis comme un acteur mature et incontournable du crowdfunding en France.

???? Avantages et inconvénients de Lendopolis

Peser le pour et le contre de Lendopolis avant de vous lancer en crowdfunding vous aide à vérifier que la plateforme correspond à vos objectifs financiers et à vos valeurs.

✅ Avantages d’investir sur Lendopolis

• Rendement attractif avec un taux moyen de 6,77% brut
• Financement de projets écologiques pour un impact positif sur l’environnement
• Accessibilité avec un investissement minimum de 20€ seulement
• Transparence des informations avec des projets bien détaillés et un suivi régulier
• Aucuns frais pour les investisseurs, la plateforme se rémunère auprès des porteurs de projets
• Service client réactif et de qualité selon les avis utilisateurs
• Sécurité institutionnelle avec le soutien de La Banque Postale

⚠️ Inconvénients de Lendopolis

• Durée des projets relativement longue (4,5 ans en moyenne), ce qui peut limiter la liquidité
• Restrictions géographiques pour certains projets accessibles uniquement aux habitants de régions spécifiques
• Fiscalité des intérêts avec une flat tax de 30% (sauf si placement via PEA-PME)
• Risque de perte en capital comme pour tout investissement
• Descriptions parfois insuffisantes des projets selon certains utilisateurs

Lendopolis, est-ce que c’est fait pour vous ?

Investir sur Lendopolis permet de diversifier son portefeuille, mais la plateforme ne convient pas à tous les profils. Vos objectifs financiers, votre horizon d’investissement et votre sensibilité au risque sont déterminants avant de vous engager.

✅ C’est fait pour vous si :

• Vous cherchez un rendement supérieur aux livrets d’épargne classiques (autour de 6-7% brut)
• Vous souhaitez donner du sens à votre épargne en soutenant des projets écologiques
• Vous pouvez immobiliser votre capital sur une période de 4 à 5 ans
• Vous acceptez une part de risque modérée pour diversifier votre patrimoine
• Vous appréciez la transparence et le suivi régulier de vos investissements
• Vous disposez d’un budget minimum de 20€ pour commencer à investir

❌ Ce n’est pas fait pour vous si :

• Vous avez besoin d’une disponibilité immédiate de votre capital (pas de marché secondaire)
• Vous recherchez un placement garanti sans risque de perte
• Vous préférez les investissements à court terme (moins de 2 ans)
• Vous n’êtes pas à l’aise avec le concept d’investissement en ligne
• Vous souhaitez investir de très grosses sommes (les opportunités pourraient être limitées)
• Vous n’êtes pas disposé à vous acquitter de la fiscalité applicable aux intérêts (flat tax de 30%)

Si vous préférez un placement garanti sans risque de perte, l'espace client Gpnet Groupama vous permet de gérer vos contrats d'assurance.