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Vous envisagez d’investir en bourse avec DEGIRO mais vous hésitez encore à franchir le pas ? Avec plus de 50 000 instruments financiers disponibles et des frais de courtage à partir de 0 €, ce courtier en ligne néerlandais s’est imposé comme l’une des références du trading en Europe.
Dans cet article, nous analysons en détail les points forts et les limites de DEGIRO pour vous aider à décider si cette plateforme correspond à vos besoins d’investissement.
🛡️ DEGIRO est-il fiable ?
DEGIRO est un courtier sérieux et bien encadré. Il est supervisé par plusieurs autorités financières européennes, notamment l’AFM aux Pays-Bas et la BaFin en Allemagne. C’est rassurant, mais voyons concrètement ce que ça signifie pour votre argent.
👇 Commençons par le plus important : la protection de vos investissements. Chez DEGIRO, vos actifs sont bien protégés :
- Vos liquidités sont garanties jusqu’à 100 000 € par le système allemand de protection des dépôts
- Vos titres (actions, ETF…) sont protégés jusqu’à 20 000 € par le système européen
- Vos investissements sont séparés des comptes de DEGIRO – donc à l’abri en cas de faillite du courtier
🚨 Il y a quand même quelques points à connaître. DEGIRO pratique le prêt de titres sur certains comptes, une pratique courante mais qui peut inquiéter. Si ça vous dérange, optez pour un compte Custody qui n’autorise pas cette pratique.
💡 Prêt de titres : qu’est-ce que c’est ?
Le prêt de titres est une pratique par laquelle un courtier comme DEGIRO emprunte temporairement les actions ou ETF de ses clients pour les prêter à d’autres acteurs du marché (généralement des investisseurs institutionnels). En échange, le courtier perçoit une commission qu’il peut partiellement reverser au client ou utiliser pour réduire ses frais. Cette pratique est encadrée mais comporte un risque théorique si l’emprunteur fait défaut. C’est pourquoi DEGIRO propose des comptes Custody qui n’autorisent pas cette pratique pour les investisseurs souhaitant l’éviter.
En termes de transparence, DEGIRO a eu quelques accrocs avec les régulateurs. En 2020, ils ont reçu une amende pour des manquements réglementaires. Depuis, ils ont renforcé leurs procédures et sont sous surveillance étroite des autorités.
⭐️ Avis des utilisateurs
DEGIRO est reconnu pour ses frais de courtage très compétitifs et son accès à une large gamme de produits financiers sur plus de 50 places boursières. Les utilisateurs apprécient particulièrement l’absence de frais cachés tels que les frais d’inactivité, de clôture ou de tenue de compte.
Cependant, certains clients signalent des inconvénients, notamment l’absence de PEA et d’Imprimé Fiscal Unique (IFU), bien que DEGIRO fournisse un rapport fiscal détaillé pour faciliter les déclarations. De plus, des frais de connexion aux places boursières étrangères sont appliqués, s’élevant à 2,50 € par an et par place financière, à l’exception de Paris et Bruxelles.
Les avis des clients sur DEGIRO sont globalement positifs, avec une note moyenne de 4,4/5 sur TrustPilot, basée sur 1 989 avis. Les points forts mentionnés incluent les frais compétitifs et la plateforme accessible, tandis que des critiques portent sur le service client, parfois difficile à joindre, et l’absence de certaines fonctionnalités comme le PEA.
En résumé, DEGIRO est apprécié pour ses tarifs attractifs et la diversité de ses produits, mais présente certaines limitations, notamment pour les investisseurs français recherchant des services spécifiques comme le PEA.
Mais au-delà des tarifs et de l’accès aux marchés, qu’en est-il des outils mis à disposition pour optimiser vos investissements ? C’est ici que DEGIRO dévoile d’autres atouts intéressants.
💰 Frais de courtage : DEGIRO est-il compétitif ?
Les frais de courtage chez DEGIRO sont simples à comprendre. Pour chaque ordre passé sur Euronext Paris, vous payez 2 € tout compris : 1 € pour le courtage plus 1 € de frais de gestion interne.
C’est une bonne nouvelle pour les gros ordres. Imaginez : que vous achetiez pour 1 000 € ou 10 000 € d’actions, vous ne payez que 2 €. Chez d’autres courtiers qui facturent un pourcentage, la note peut vite grimper.
Par contre, pour les petits ordres, ce n’est plus aussi avantageux qu’avant. DEGIRO a augmenté ses tarifs : un ordre qui coûtait 0,20 € en 2019 vous coûte maintenant 2 €. Si vous investissez régulièrement de petites sommes, disons 500 €, ces frais peuvent peser sur votre rendement.
🤓 Bon à savoir : DEGIRO propose aussi environ 200 ETF sans commission de courtage. C’est particulièrement intéressant si vous voulez investir régulièrement dans ces produits. Attention tout de même aux coûts de conversion de 0,25 % si vous achetez des titres dans une devise différente de l’euro.
Pour le reste, pas de mauvaises surprises : vous n’aurez ni frais d’ouverture de compte, ni coûts de garde, ni charges d’inactivité à payer.
Mais au-delà des tarifs attractifs, une question essentielle demeure : que vaut réellement l’assistance proposée par DEGIRO ?
⚡️ Service client : Que vaut l’assistance DEGIRO ?
Le service client de DEGIRO n’est pas son point fort. Accessible principalement par email et chat, il fonctionne avec des horaires limités et des temps d’attente qui peuvent s’avérer frustrants.
Pour joindre l’équipe d’assistance, vous avez le choix entre un email ou le téléphone. En semaine, les conseillers francophones sont disponibles de 8h à 17h30. Après ces horaires, l’assistance bascule en anglais. C’est un point à garder en tête si vous tradez en soirée et que vous avez besoin d’aide.
❌ Les retours d’expérience des utilisateurs sont mitigés. Si certains obtiennent des réponses satisfaisantes, d’autres signalent des délais de traitement longs, particulièrement par email. La qualité des réponses peut aussi varier selon l’interlocuteur. En cas de problème technique, la résolution peut prendre du temps, ce qui est problématique quand on fait du trading actif.
Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut anticiper vos besoins d’assistance. Par exemple, familiarisez-vous avec l’interface pendant les heures d’ouverture du service client francophone. DEGIRO propose d’ailleurs des ressources d’aide en ligne et une académie des investisseurs gratuite pour vous former. Ces outils peuvent répondre à pas mal de questions sans avoir besoin de contacter le support.
📊 Types de comptes et processus d’ouverture
L’ouverture d’un compte DEGIRO est à la portée de tous. Pas besoin de casser sa tirelire : un dépôt minimum de 0,01 € suffit pour démarrer.
👇 DEGIRO propose quatre types de comptes différents.
| Type de compte | Caractéristiques | Profil adapté |
|---|---|---|
| Basic | Accès aux actions, ETF et obligations. Pas d’effet de levier. | Débutants et investisseurs sur le long terme |
| Active | Effet de levier jusqu’à 50%, vente à découvert autorisée. | Investisseurs intermédiaires |
| Trader | Effet de levier plus important, outils sophistiqués. | Traders expérimentés |
| Day Trader | Accès à des leviers plus importants, adapté au trading intensif sur la journée. | Traders professionnels et très actifs |
| Custody | Pas de prêt de titres, sécurité maximale mais frais légèrement plus élevés. | Investisseurs privilégiant la sécurité |
- Le compte Basic est parfait pour débuter : il donne accès aux actions, ETF et obligations. C’est le choix le plus sûr pour la majorité des investisseurs.
- Pour ceux qui veulent aller plus loin, il existe le compte Active. Il permet d’utiliser un effet de levier de 50% et de faire de la vente à découvert. Mais attention : ces outils demandent une bonne expérience des marchés.
- Les comptes Trader et Day Trader sont réservés aux investisseurs chevronnés. Ils offrent des leviers plus importants et des outils sophistiqués. À éviter si vous débutez !
💡 Effet de levier et Vente à découvert ?
- Effet de levier : Cette technique permet d’investir davantage que votre capital initial en empruntant de l’argent au courtier. Par exemple, avec un levier de 50%, vous pouvez acheter pour 1 500 € d’actions en n’utilisant que 1 000 € de vos fonds. Cela amplifie à la fois les gains potentiels et les pertes possibles, augmentant considérablement le risque.
- Vente à découvert : C’est une stratégie qui consiste à vendre des titres que vous ne possédez pas (empruntés à votre courtier) en espérant les racheter plus tard à un prix inférieur. Si le cours baisse comme prévu, vous réalisez un profit. Mais attention : si le cours monte, vos pertes peuvent être théoriquement illimitées, rendant cette technique particulièrement risquée pour les investisseurs débutants.
✅ L’inscription se fait entièrement en ligne, en quelques étapes simples :
- Remplir le formulaire d’inscription
- Répondre à un questionnaire pour évaluer vos connaissances
- Envoyer une copie de votre pièce d’identité
- Faire un premier virement depuis votre compte bancaire
Une fois ces étapes accomplies, votre compte sera activé dans un délai de 24h minimum. La vérification complète peut prendre quelques jours.
Un dernier point important : DEGIRO vous fournira un document fiscal en fin d’année pour votre déclaration d’impôts. Vous devrez aussi déclarer le compte-espèces allemand qui sera ouvert à votre nom.
Mais avec toutes ces options et fonctionnalités, comment savoir si DEGIRO correspond réellement à vos besoins et à votre profil d’investisseur ?
🤖 Outils de trading proposés par DEGIRO
DEGIRO propose une plateforme de trading complète, avec des outils adaptés aux différents profils d’investisseurs.
Commençons par le plus important : vous avez accès à environ 50 000 instruments financiers. C’est énorme ! Et la bonne nouvelle, c’est que parmi eux, il y a une sélection de 75 ETF que vous pouvez trader sans payer de frais de courtage (il reste juste 1 € de frais de gestion).
Elle-même est disponible en version web et sur mobile. L’interface est plutôt simple à comprendre, même si on note parfois quelques bugs. Pour suivre vos investissements, vous disposez d’outils graphiques basiques mais efficaces : des graphiques interactifs, des indicateurs techniques comme les bandes de Bollinger, et même des outils de dessin.
Côté ordres, vous avez tout ce qu’il faut : ordres au marché, à cours limité, stop-loss… Bref, les classiques sont là. Pour les cours en temps réel, c’est gratuit sur certains marchés comme Euronext. Pour d’autres marchés, il faudra payer un petit abonnement mensuel.
Voici le bloc explicatif avec une liste à puces :💡 Ordres au marché, à cours limité et stop-loss : explication
- Ordre au marché : C’est l’instruction d’acheter ou vendre immédiatement au meilleur prix disponible. L’exécution est garantie mais pas le prix exact, qui peut varier selon les conditions du marché.
- Ordre à cours limité : Vous fixez le prix maximum d’achat ou minimum de vente. L’ordre ne s’exécute que si le marché atteint ou dépasse votre prix cible. Vous contrôlez le prix, mais l’exécution n’est pas garantie.
- Stop-loss : C’est un ordre conditionnel qui se déclenche lorsque le cours atteint un niveau prédéfini, se transformant alors en ordre au marché. Il sert principalement à limiter les pertes en cas de baisse du cours, d’où son nom.
🤓 Un point intéressant pour les investisseurs qui veulent approfondir : DEGIRO propose une section « Académie » avec des articles et des vidéos pour se former. C’est toujours utile quand on débute ou qu’on veut perfectionner sa stratégie d’investissement.
🔎 Avantages, inconvénients et facilité d’utilisation de DEGIRO
DEGIRO s’est imposé comme un acteur majeur du courtage en ligne.
👇 Voyons ce qui fait sa force, mais aussi ses points faibles.
✅ Avantages de DEGIRO
- • Frais très compétitifs : tarification fixe de 2€ par ordre sur Euronext Paris, avantageux pour les ordres importants
- • Large accès aux marchés internationaux : plus de 50 places boursières mondiales accessibles
- • Sélection d’ETF sans commission : environ 200 ETF disponibles avec uniquement 1€ de frais de gestion
- • Dépôt minimum très faible : seulement 0,01€ pour commencer à investir
- • Interface intuitive : plateforme simple à utiliser même pour les débutants
- • Absence de frais cachés : pas de frais d’inactivité, de garde ou de tenue de compte
⚠️ Inconvénients de DEGIRO
- • Absence de PEA : un handicap important pour les investisseurs français souhaitant bénéficier d’avantages fiscaux
- • Pas d’Imprimé Fiscal Unique (IFU) : complique la déclaration fiscale malgré le rapport fiscal fourni
- • Service client limité : délais de réponse parfois longs et disponibilité restreinte en français
- • Absence de compte démo : pas de possibilité de s’entraîner sans risque avant de se lancer
- • Outils d’analyse technique basiques : peut être insuffisant pour les traders confirmés
- • Frais de connexion aux places boursières étrangères : 2,50€ par an et par place financière (hors Paris et Bruxelles)
Concernant l’utilisation au quotidien, la plateforme a été améliorée récemment avec l’ajout de données Reuters. Que ce soit sur ordinateur ou via l’application mobile, vous retrouvez les mêmes fonctionnalités essentielles. C’est pratique pour suivre vos investissements où que vous soyez.
❌ Un petit bémol tout de même : si vous débutez complètement en bourse, certains termes techniques de l’interface pourraient vous sembler un peu intimidants au début. Rien d’insurmontable, mais il faut le savoir.
DEGIRO est-il fait pour vous ?
DEGIRO n’est pas le courtier idéal pour tout le monde. Si vous cherchez une plateforme avec des frais réduits et l’accès à de nombreux marchés internationaux, vous êtes au bon endroit. C’est particulièrement vrai pour les investisseurs qui se sentent à l’aise avec la gestion autonome de leur portefeuille.
En revanche, si vous avez besoin d’un accompagnement régulier ou si la simplicité fiscale est votre priorité, d’autres options pourraient mieux vous convenir. La plateforme ne propose pas de PEA et la gestion des impôts demande plus d’organisation.
Avant de vous décider, posez-vous ces questions : Êtes-vous prêt à gérer seul vos investissements ? La diversité des marchés est-elle importante pour vous ? Les frais sont-ils votre critère principal ? Si vous répondez oui à ces questions, DEGIRO pourrait être un excellent choix. Dans le cas contraire, continuez vos recherches vers des courtiers plus traditionnels.
